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【衝撃】外貨預金は「損」するのでおすすめしない!手数料計算も紹介

困っている人
困っている人
最近投資が必須と言われているけど、外貨預金ってどうなんだろう…?

しっかりと資産が増やせるのか、気になるな…。

上記のような悩みを解決していきます。

 

この記事の想定読者

  • 外貨預金を検討している人
  • 外貨預金をおすすめしない理由が知りたい人
  • 外貨預金の手数料計算がよく分からない人

上記のとおりです。

 

この記事では『外貨預金をおすすめしない理由を、手数料計算もふまえて』紹介していきます。

せっかく投資を始めるなら、損したくないですよね。

この記事を読み終えれば、外貨預金で損をする理由から、なぜおすすめしないのか分かるようになりますよ!

 

南アフリカランド円のスワップポイント比較ランキングまとめ

外貨預金は手数料が高すぎて投資家が損します

外貨預金で儲けるのは銀行だけです

1週間ものはキャンペーン時でも損していました

2ヶ月ものはキャンペーン時でも豪ドル以外損していました

外貨投資ならFXのほうが優秀です

 

外貨預金は、ほとんどが手数料の高さで損します。外貨預金を検討している方には、おすすめしないです。

 

外貨預金は「損」するのでおすすめしない!手数料計算も紹介

 

外貨定期預金で投資するのは、おすすめしません。

なぜなら、ちゃんと手数料計算をすると、損することが分かるからです

 

ちなみに下記のような意見?批判?をいただきました。

勉強せずにFXやるなんて自殺行為なので、誰彼構わずFXを人に勧める人は基本的にロクでもないなー、と思う。

どんな資産運用であれ勉強は必要ではあるけど、外貨預金やってるなら長期・分散・積立という資産運用の基本ぐらいは分かってるはずで、それなら外貨預金の方が遥かにマシ。

上記のツイートの通りなのですが、外貨預金をやって儲かるのは銀行だけです。

外貨預金の方がマシと意見する人は、おそらく銀行員ですね。

 

外貨預金キャンペーンについて

外貨預金では、たまに下の画像のようなキャンペーンをやっています。

楽天銀行 外貨預金 キャンペーン

上の画像のとおりで、キャンペーン時には金利が上がっています。

つまり、キャンペーン期間中に外貨預金を始めれば、いつもより高い利息を得ることができます。

でも、キャンペーン中の金利で手数料計算して「損」していたら、通常時は明らかにマイナスになりますね。

 

なので、今回はキャンペーン時の金利で手数料計算していきます。

 

補足 : 投資期間が選べるのはデメリットな件

外貨定期預金の場合だと、1週間ものや2週間ものなど、投資期間を選べます。

でも、これは全くメリットではありません。

楽天の外貨預金で、1週間ものや2週間ものがあって、選択肢がたくさんあるのがメリットだよ〜(๑>◡<๑)

と、書いてるサイトありましたが、これデメリットですよおおおお😭😭😭

日本円→外貨
外貨→日本円

『換金手数料 > もらえるお金』

になるので、マイナスです😭😭😭

ちゃんと教えてあげて〜😭

上記のとおりで、外貨定期預金の投資期間が選べることは、何のメリットにもなりません。

あとで手数料計算をするので分かりますが、基本的に投資期間が短い方が「損」します

 

【外貨預金はおすすめしない】1週間もので手数料計算したら「損」しました

 

外貨定期預金の1週間もので手数料計算をしていきます。

 

再掲 : 楽天銀行の外貨預金キャンペーン

楽天銀行 外貨預金 キャンペーン

上の画像のとおりで、1週間ものの金利はかなり高くなっていますね。

  • 米ドル : 10.0%
  • 豪ドル : 18.0%
  • 南アフリカランド : 65.0%

 

手数料計算は、下記の3ステップでやっていきます。

  • 実際の金利に変換
  • 増える分のお金を計算
  • 手数料を計算

 

STEP1 : 実際の金利に変換

 

今回は、預金額を100万円として計算していきます。

まずは、先ほど書かれていた利息を、「実際の金利」に変換していきます。

 

というのも、先ほどの利息パーセンテージは「年利」で書かれています。なので、「1週間の利息」に直す必要があります。

実際に1週間の利息に変換すると、下記のようになります。

  • 米ドル : (10% ÷ 365日) × 7日 = 0.19%
  • 豪ドル : (18% ÷ 365日) × 7日 = 0.35%
  • 南アランド : (65% ÷ 365日) × 7日 = 1.25%

上記のとおりです。

少し衝撃かもしれませんが、実際にはこれだけしかお金は増えません。

キャンペーンの広告に書いてあることが間違っているわけではないですが、少し騙された気持ちになります。

 

STEP2 : 増える分のお金を計算

 

実際の金利が計算できたので、増える分のお金が分かります。

 

今回は、預金額を100万円にしているので、1週間後に増える金額は下記のとおりです。

  • 米ドル : +1,900
  • 豪ドル : +3,500
  • 南アランド : +12,500

上記のとおりですね。

各通貨とも、今はプラスになっていますが、手数料計算を含めていません。

 

次に、1番の問題である手数料計算を見ていきます。

 

STEP3 : 手数料を計算

 

最後に手数料計算をしていきます。

先ほど載せていた外貨預金キャンペーンは、楽天銀行のものでした。

なので、楽天銀行の外貨預金に必要な手数料を見てみます。

 

楽天銀行の外貨預金に必要な手数料

上の画像のとおりで、「預けるとき」と「払い戻しのとき」に手数料が発生します。

さらに、上記は1通貨あたりで必要な手数料になるので、100万円の預金でどれくらい外貨を買えるか計算する必要があります。

 

100万円で購入できる通貨は、2019/3/6時点のレートで下記の通貨量になります。

  • 米ドル : 約9,091通貨
  • 豪ドル : 約12,658通貨
  • 南アランド : 約128,205通貨

上記のとおりです。

 

この通貨量に必要な手数料は、次のとおりになります。

  • 米ドル : 9,091 × 25銭 × 2 = 約4,545円
  • 豪ドル : 12,658 × 45銭 × 2 = 約5,696円
  • 南アランド : 128,205 × 30銭 × 2 = 約76,923円

(購入できる通貨量 × 1通貨あたりの手数料 × 往復なので2倍)

 

上記の手数料を踏まえて、最終的な収益「儲け手数料」を計算すると下記のとおりです。

  • 米ドル : 1,900円 – 4,545円 = △2,645
  • 豪ドル : 3,500円 – 5,696円 = △2,196
  • 南アランド : 12,500円 – 76,923円 = △64,423

1週間ものの外貨定期預金だと、全部の通貨でマイナスになりました。

なお、今回の計算では為替変動を考えていません。

なので、レートの上下でさらに減る可能性もあるし、プラスに転じる可能性もあります。

 

2019年3/25(月)〜の週では、米ドル円の投資で為替損益はマイナスになっていました。

タイミングによっては為替損益でもマイナスになってしまうので、注意が必要です。

 

【外貨預金1週間もの】手数料計算まとめ

 

今回、100万円預けたとしたら、最終的な結果は下記のようになりました。

  • 米ドル : 100万円→997,355
  • 豪ドル : 100万円→997,804
  • 南アランド : 100万円→935,577

上記の通りですね。

 

南アフリカランドなんて、65%の利息がつくと思いきや、6万円のお支払いになってしまいました…。

このように、外貨預金はちゃんと計算していくと投資家は損をします。

得をしているのは、手数料で稼いだ銀行だけなので、外貨預金はおすすめしません。

 

【外貨預金はおすすめしない】2ヶ月もので手数料計算したら豪ドル以外「損」しました

 

次に2ヶ月ものも計算してみます。先ほどのキャンペーンの利息を改めてみてみると、

  • 米ドル : 1.2%
  • 豪ドル : 4.5%
  • 南アランド : 20.00%

上記の通りですね。

 

預金額は100万円として、実際に計算してみると、

  • 米ドル : 100万円→997,455
  • 豪ドル : 100万円→1,001,704
  • 南アランド : 100万円→955,977

という結果になりました。

豪ドルだけ若干のプラスです!

 

米ドルと南アランドの100万円がマイナスなのは、1週間ものと同じ理由です。

  1. 日にち換算したときの利率
  2. 手数料の高さ

上記の通りです。

 

年利」で書かれているものを「2ヶ月の利息」に直すと、

  • 米ドル : (1.2% ÷ 365日) × 60日 = 0.20%
  • 豪ドル : (4.5% ÷ 365日) × 60日 = 0.74%
  • 南アランド : (20.00% ÷ 365日) × 60日 = 3.29%

です。

「1週間もの」よりも年利は低くなっていましたが、実際に計算すると「2ヶ月もの」の方が高いんです。

 

2ヶ月ものの利息で、100万円がいくらになるのか計算すると、

  • 米ドル : +2,000
  • 豪ドル : +7,400
  • 南アランド : +32,900

になります。先ほどよりもだいぶプラスになっていますね。

 

いまのところプラスですが、また「手数料」を入れて計算していきます。

 

1通貨あたりの手数料は、「1週間もの」と同じ手数料です。100万円で購入できる通貨も先ほどと同じで、

  • 米ドル : 約9,091通貨
  • 豪ドル : 約12,658通貨
  • 南アランド : 約128,205通貨

 

なので、かかってくる手数料は先ほどと同じく、以下のようになります。
(購入できる通貨量 × 1通貨あたりの手数料 × 往復なので2倍)

  • 米ドル : 9,091 × 25銭 × 2 = 約4,545円
  • 豪ドル : 12,658 × 45銭 × 2 = 約5,696円
  • 南アランド : 128,205 × 30銭 × 2 = 約76,923円

 

なので、「儲け手数料」を計算すると、

  • 米ドル : 2,000円 – 4,545円 = △2,545
  • 豪ドル : 7,400円 – 5,696円 = 1,704
  • 南アランド : 32,900円 – 76,923円 = △44,023

「1週間もの」の外貨定期預金だと、全部がマイナスでしたが、豪ドルだけ若干のプラスでした!

これも為替変動を考えていないので、レートの上下で多少変動します。

 

外貨預金はおすすめしない!【まとめ】

 

まとめると、外貨預金はほとんどの場合で手数料負けして損するので、おすすめしないです。

本当に外貨投資で資産を増やすことを考えているなら、FXで増やすべきです。

 

「外貨預金=安全」で「FX=怖い」と思っていた方は、しっかりと計算した結果をみて、どう感じたでしょうか?

実は、ちゃんとみていくと外貨預金の方が危険だったりします。

計算してみないと、損することに気がつけないからです。

 

 

今回、外貨預金の南アフリカランドの利率はとても魅力的でした。

なので、南アフリカランドのような新興国通貨で、外貨預金することを考えていた人は、『メキシコペソのスワップ投資』をしてみてはどうでしょうか?

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ちなみに筆者のボクも、メキシコペソのスワップ投資で手堅く資産運用しています。

気になった方は、メキシコペソ投資を始めるための教科書的なものも用意してあるので、ぜひ読んでみてください。

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追記 : 通貨ごとに外貨預金の計算をしてみました!

気になる通貨があったら、ご覧ください。

【必見】南アフリカランドの外貨定期預金は「損失」が出るので注意!こんにちは、まー(@marchang_26)です。 今朝、下記のようなツイートをしました。 https://twitter.com/...
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